Låna pengar med dålig kreditvärdighet

Att hitta lån med dålig kreditvärdighet har sina utmaningar, speciellt om du vill låna med betalningsanmärkning.

För många banker kan det innebära en högre risk och därför kan de välja att avstå utlåning till personer med dålig kreditvärdighet. För dig med dålig kreditvärdighet finns dock fler alternativ att kika på än din bank.

Vi på Flexkontot erbjuder lån för dig med låg kreditvärdighet. Hos oss kan du låna upp till 40 000 kr utan UC och få utbetalning via Swish.

Ansök smidigt, helt digitalt här på nätet och få besked inom 24 timmar.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är en bedömning av en persons kreditvärdighet baserad på deras ekonomiska historia och förmåga att återbetala skulder. Den mäts vanligtvis av kreditupplysningsföretag som UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet.

En hög kreditvärdighet ökar chanserna att få lån med förmånliga villkor, medan en dålig kreditvärdighet kan göra det svårare att låna pengar.

Hur kan du förbättra din kreditvärdighet?

Att förbättra din kreditvärdighet är en viktig strategi för dig som behöver låna pengar. Här är några steg att överväga:

1. Betala räkningar i tid:
En av de mest betydelsefulla faktorerna för din kreditvärdighet är din betalningshistorik. Betala dina räkningar i tid för att undvika negativa markeringar.

2. Minska skuldsättning:
Försök minska dina skulder genom att betala av befintliga lån och undvika att öka din skuldsättning.

3. Undvik ny skuldsättning:
Var försiktig med att ta på dig ny skuldsättning om du redan har en dålig kreditvärdighet. Det kan förvärra din situation.

4. Limitera antal ansökningar:
Genom att hålla nere antal ansökningar så tas även färre kreditupplysningar på dig. Om du exempelvis har många kreditupplysningar under en kort period så kan det väcka frågetecken hos långivaren.

Ansök nu – få besked inom 24 h

Ta lån med dålig kreditvärdighet med direkt utbetalning

Det tar cirka två minuter att ansöka om lån trots låg kreditvärdighet och du identifierar dig snabbt och smidigt med hjälp av BankID.

När din ansökan har kommit in till oss gör vi en kreditprövning via Dun & Bradstreet (Bisnode) och kontrollerar att du uppfyller våra krav. Gör du detta godkänner vi din ansökan och skickar ett bekräftelsemail med en fullständig återbetalningsplan och ett kreditavtal. Utbetalningen sker samma dag som beviljad kredit.

Så här går det till när du ansöker om lån med dålig kreditvärdighet:

1. Ansökan – Fyll i vårt ansökningsformulär för kontokredit och signera med BankID. Välj önskad kreditgräns och hur mycket av kontokrediten du vill ha utbetald direkt.

2. Kreditprövning – Ansökan granskas och vi gör en kreditupplysning hos Dun & Bradstreet.

3. Godkännande – Om det är en helgfri vardag får du besked på din ansökan inom 24 timmar, oftast ännu snabbare. Efter att vi godkänt din ansökan kan du logga in på “Mina Sidor”.

4. Utbetalning – Krediten betalas ut samma dag som den beviljas. Framtida uttag görs enkelt via “Mina Sidor” och pengarna kommer fram samma dag eller senast nästkommande bankdag.

5. Återbetalning – Flexibel återbetalning varje månad som du själv bestämmer över. Minsta återbetalning är 8% av den utestående skulden, eller minst 500 kronor. Ränta betalar du endast på det belopp som du utnyttjat.

6. Uttag – Begär uttag av outnyttjat utrymme upp till din kreditgräns genom att logga in på “Mina Sidor”. Du kan även ansöka om att öka din kreditgräns via “Mina Sidor” tidigast två månader efter din låneansökan.

Till ansökan

Krav för lån med dålig kreditvärdighet

För att vi på Flexkontot ska kunna vara en trygg kreditgivare så har vi ett antal krav som du behöver uppfylla. Kraven har vi för att du inte ska kunna ta ett lån som du sedan inte har möjlighet att betala tillbaka.

Kraven du behöver uppfylla är följande:

• Du har fyllt 21 år
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har ett svenskt personnummer
• Du har ett svenskt bankkonto
• Din lägsta årsinkomst är 200 000 kr
• Du får inte ha ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden, men du kan ha betalningsanmärkningar

Fördelar: Lån med dålig kreditvärdighet

Om du har dålig kreditvärdighet så stängs tyvärr många dörrar till potentiella lån med förmånliga villkor. Beroende på dina förutsättningar så kan dock lån med dålig kreditvärdighet ibland ha sina fördelar:

1. Tillgång till kapital:
Dagens långivare erbjuder ofta snabba besked och överföringar via Swish/banköverföring, vilket kan ha stor betydelse vid akuta ekonomiska situationer.

2. Möjlighet att finansiera viktiga behov:
Att få ett lån trots dålig kreditvärdighet kan vara avgörande för att finansiera nödvändiga behov som medicinska kostnader eller andra viktiga behov.

3. Flexibilitet
Trots att många dörrar stängs på grund av din historik så kan det finnas långivare som istället fokuserar på din betalningsförmåga här och nu. Vi på Flexkontot är en av dem som erbjuder lån även för dig med dålig kreditvärdighet.

Trots fördelarna är det alltid viktigt att noggrant läsa igenom villkoren och prislistan för det lån du är intresserad av. Genom att hålla dig införstådd med alla villkor slipper du oväntade överraskningar när du ansöker om lån med dålig kreditvärdighet.

Här hittar du våra lånevillkor.

Nackdelar: Lån med dålig kreditvärdighet

Det är viktigt att vara medveten om de potentiella nackdelarna för lån med dålig kreditvärdighet.

1. Högre räntor:
Lån med dålig kreditvärdighet kommer oftast med högre räntor. Detta för att kompensera för den ökade risken som långivaren tar.

2. Begränsade lånebelopp:
Personer med dålig kreditvärdighet erbjuds ofta begränsade lånebelopp jämfört med de med god kreditvärdighet.

Hos Flexkontot kan du låna upp till 40 000 kr med betalningsanmärkning – utan UC.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är något som utfärdas när en skuld inte har återbetalats. Det kan exempelvis vara en mobilräkning som inte kommit in i tid. Men viktigt att poängtera är att en betalningsanmärkning inte bara dyker upp från tomma intet.

De flesta företag skickar påminnelser till kunden om en faktura ännu inte har betalats. Om företaget inte får någon respons på dessa påminnelser så skickas det vidare till Kronofogden.

Men att ha en betalningsanmärkning säger egentligen inte så mycket om hur din privatekonomi ser ut just idag. Det kan ju exempelvis vara så att du har betalat av skulden sedan länge och har en trygg och stabil ekonomi jämfört med tidigare.

Därför ser vi på Flexkontot till din betalningsförmåga här och nu och fokuserar mindre på tidigare misstag.

Hur får jag bort en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning finns i registret hos kreditupplysningsföretagen i tre år. Att ta bort en betalningsanmärkning är således ingenting du kan göra utan det sker när tiden för anmärkningen har löpt ut.

Vid enstaka fall kan du däremot be om rättelse om du anser att betalningsanmärkningen skulle vara felaktig. I sådant fall har du rätt att begära en rättelse från kreditupplysningsföretaget. Kontakta det kreditupplysningsföretag som har registrerat anmärkningen och förklara varför den är felaktig. De har då skyldighet att utreda och korrigera eventuell felaktig information.

Om betalningsanmärkningen inte är felaktig finns inte mycket att göra förutom att försöka förbättra din kreditvärdighet så snabbt som möjligt.

Här kommer en checklista som du kan utgå ifrån vid ett scenario där du har fått en betalningsanmärkning:

1. Betala skulden:
Om möjligt, betala av den skuld som orsakade betalningsanmärkningen. Detta visar att du tar ansvar för dina ekonomiska åtaganden.

2. Kontakta fordringsägaren:
Om du har en pågående skuld, försök förhandla med fordringsägaren och se om ni kan komma fram till en lösning som gör att de markerar skulden som betald eller tar bort anmärkningen när du betalat av skulden. Vissa företag är mer flexibla än andra, men det är värt att försöka.

3. Vänta på preskription:
Betalningsanmärkningar har en begränsad giltighetstid. Enligt svensk lag preskriberas betalningsanmärkningar efter tre år. Detta innebär att de automatiskt försvinner från din kreditrapport efter den tiden. Under den perioden kan du fokusera på att förbättra din ekonomi och kreditvärdighet.

4. Bygg upp en positiv kreditvärdighet:
Under tiden kan du arbeta på att bygga upp en positiv kreditvärdighet genom att ansvara för dina ekonomiska åtaganden, betala räkningar i tid och undvika nya skulder. När 3 år väl har passerat så kan du med gott samvete börja på ny bana och förhoppningsvis inte behöva blicka bakåt igen.

Kan man låna trots betalningsanmärkning?

Ja, hos oss på Flexkontot kan du låna även om du har låg kreditvärdighet. Vi fokuserar på din framtida betalningsförmåga och mindre på tidigare misstag.

Hos oss kan du dessutom låna utan UC eftersom vi hämtar vår kreditupplysning från Dun & Bradstreet. Din kreditvärdighet hos UC påverkas därmed inte.

Sammanfattning: Lån med dålig kreditvärdighet

Att få ett lån med dålig kreditvärdighet är visserligen svårare och ofta dyrare, men det är möjligt. Det kräver framförallt noga överväganden och planering från din sida.

Genom att vara medveten om dina alternativ, överväga fördelar och nackdelar samt arbeta på att förbättra din kreditvärdighet kan du fatta välgrundade beslut för din ekonomiska framtid.

Kom ihåg att alltid läsa igenom lånevillkoren noggrant och bara låna det belopp du verkligen behöver för att undvika onödig skuldsättning.

Ansök på 2 min