Konsumentkredit hos Flexkontot

Flexkontot erbjuder en flexibel kontokredit där du kan låna upp till 30 000 kr med smidiga utbetalningar. Med vår konsumentkredit har du en ekonomisk buffert redo för att hantera tillfälliga svängningar i ekonomin eller finansiera nödvändig konsumtion.

Tillskillnad från många andra kreditgivare som fokuserar på din kredithistorik, så fokuserar vi istället på din nuvarande betalningsförmåga. Det innebär att du kan ansöka om vår kontokredit trots betalningsanmärkning.

På Flexkontot erbjuder vi samma villkor för alla, oavsett förutsättningar. På så sätt slipper du skicka in en ansökan bara för att få reda på vilken ränta du kan bli erbjuden.

Läs mer om våra priser och villkor.

• Ansök online utan UC
• Snabbt besked inom 24 timmar
• Endast ränta på nyttjat belopp (inte hela kreditgränsen)
• Transparenta kreditkostnader

Krav för att ansöka om konsumentkredit

Flexkontot är en trygg kreditgivare som tillämpar ansvarsfull kreditgivning. För att kunna ansöka om ett lån hos oss behöver du därmed uppfylla våra krav:

• Du har fyllt 18 år
• Minst 180 000 kr i årsinkomst
• Svenskt bankkonto och BankID
• Inga aktuella skulder hos Kronofogden (betalningsanmärkning är ok)

Ansök utan UC – besked inom 24 h

Vad är konsumentkredit?

Konsumentkredit, även kallat för ett konsumentlån, är en form av finansiering som privatpersoner kan ansöka om för att täcka olika typer av utgifter. Det kan vara allt från att köpa en ny TV till att finansiera en semesterresa eller täcka oväntade utgifter i vardagen.

Konsumentkredit är ett begrepp som innefattar många olika typer av lån, däribland kontokredit, kreditkort, lån utan säkerhet och blancolån. En konsumentkredit är ett lån utan säkerhet så man bestämmer själv vad man vill låna pengar till.

I den här artikeln kommer vi att utforska konsumentkreditens egenskaper, dess användningsområden, vad man bör tänka på samt andra relevanta faktorer att ta ställning till – innan man ansöker.

Användningsområden för konsumentkredit

En konsumentkredit kan användas för en mängd olika ändamål, bland annat:

1. Stora inköp
Krediten gör det möjligt för låntagaren att sprida ut kostnaden över tid, istället för att behöva spara under en lång tid och betala hela beloppet direkt.

2. Resor och semester
Konsumentkrediter kan användas för att finansiera resor och semestrar, inklusive flyg, hotell, transporter och utflykter. Det gör det möjligt att uppleva nya platser och kulturer utan att behöva spara ihop hela semesterkassan i förväg.

3. Renoveringar
Med en flexibel kredit kan man finansiera renoveringar, ombyggnader och andra tillägg på ett smidigt sätt. Det kan innefatta allt från köp av material till att anlita entreprenörer och hantverkare.

4. Hälso- och sjukvårdskostnader
För akuta kostnader relaterade till hälsovård, medicinska behandlingar eller tandvård kan konsumentkredit vara ett alternativ. Det kan underlätta för att täcka kostnader för medicinska ingrepp eller nödvändiga behandlingar som inte täcks av sjukförsäkring.

Att tänka på innan man lånar med en konsumentkredit

Innan du ansöker om en konsumentkredit är det viktigt att noggrant överväga några viktiga faktorer. Detta för att säkerställa att du fattar ett välgrundat beslut som passar just dina ekonomiska behov och förutsättningar.

Här är några viktiga saker att tänka på innan du tar en konsumentkredit:

1. Syftet med lånet
Definiera tydligt varför du behöver lånet och hur du planerar att använda det. Är det för att finansiera större inköp, täcka oväntade utgifter eller för att samla befintliga smålån? Att ha en klar bild av syftet hjälper dig att välja rätt typ av konsumentkredit och att undvika att låna mer pengar än du klarar av att återbetala.

2. Se över din ekonomiska situation
Utvärdera din nuvarande ekonomiska situation och budgetera för din inkomst, utgifter och befintliga skulder. Säkerställ till att du har råd att göra månatliga avbetalningar på krediten utan att det påverkar din ekonomiska stabilitet negativt.

3. Kreditvärdighet
Förstå din kreditvärdighet och hur den påverkar dina lånealternativ. En bra kreditvärdighet öppnar vanligtvis dörrar för bättre lånevillkor och lägre räntor, medan en svag kreditvärdighet kan begränsa dina lånealternativ och leda till högre räntor.

4. Räntesatser och avgifter
Ta särskilt hänsyn till den effektiva räntan, vilket inkluderar både den nominella räntan och eventuella avgifter. Jämför olika kreditgivare och lånemetoder för att hitta det bästa erbjudandet med lägst totalkostnader utifrån just dina förutsättningar.

5. Återbetalningsplan
Skapa en tydlig återbetalningsplan som säkerställer att du kommer kunna hantera avbetalningarna i tid. Se till att du är införstådd med kreditens egenskaper och villkor, inklusive återbetalningstid och eventuella avgifter.

Hur mycket kan man låna med konsumentkredit?

Hur mycket du kan låna med konsumentkredit varierar beroende på flera faktorer. En bra kreditvärdighet ger generellt sett möjligheten att ansöka om större lånebelopp. En dålig kreditvärdighet med flera smålån och betalningsanmärkningar, kommer däremot begränsa lånealternativen och leda till mindre lånebelopp.

Din nuvarande inkomst är också avgörande eftersom kreditgivare tar hänsyn till din inkomst när de bedömer din låneansökan. En stabil inkomst och allmänt låg skuldsättningsgrad ökar givetvis chanserna att bli beviljad ett högre lånebelopp.

Vilken typ av konsumentkredit du ansöker om har också stor betydelse. En kontokredit har exempelvis ofta en lägre kreditgräns än ett traditionellt privatlån utan säkerhet. Däremot kan privatlånet ha striktare krav på dig som låntagare. På Flexkontot erbjuder vi en kreditgräns upp till 30 000 kr för vår kontokredit.

Hur mycket man kan låna med konsumentkredit kan sammanfattningsvis summeras till dessa faktorer:

• Kreditvärdighet
• Typ av konsumentkredit
• Inkomst
• Befintliga krediter

Fördelar med en konsumentkredit

1. Smidig tillgång till finansiering
Genom att ta en konsumentkredit får låntagaren tillgång till kapital på ett smidigt sätt som de kan använda för att täcka sina utgifter efter behov. Det kan särskilt vara användbart för akuta eller oväntade utgifter där det inte finns tid att spara ihop till ett större belopp.

2. Flexibilitet
Konsumentkrediten erbjuder hög flexibilitet när det gäller hur pengarna kan användas. Eftersom lånet är utan säkerhet kan låntagaren använda krediten för precis det ändamål som de själv önskar. Det kan exempelvis vara att finansiera en renovering, täcka medicinska kostnader eller hantera oväntade utgifter.

3. Dela upp betalningen 
Många konsumentkrediter erbjuder tydliga återbetalningsalternativ. Det gör det enkelt för låntagaren att återbetala lånet på ett hållbart sätt. Det innebär bland annat möjligheten att göra månatliga avbetalningar med ett lägsta belopp eller att betala tillbaka lånet i förtid om den möjligheten finns.

Hos Flexkontot behöver du som låntagare endast betala 8 % av ditt utestående skuldsaldo varje månad (lägst 500 kronor). Du kan även välja att göra extraamorteringar eller återbetala hela krediten när du vill, utan extra kostnader.

4. Tillgänglighet
Konsumentkrediter gör det möjligt även för låntagare utan en perfekt kredithistorik att kunna finansiera nödvändiga behov och inköp. Hos Flexkontot kan man exempelvis ansöka om en kontokredit trots betalningsanmärkning.

5. Ekonomisk buffert
Att ha tillgång till en konsumentkredit kan erbjuda en trygghet i händelse av oväntade nödsituationer eller andra ekonomiska svårigheter. Det ger låntagaren en möjlighet att hantera oförutsedda utgifter utan att behöva förlita sig på sparade pengar.

Om man däremot redan har en buffert på sparkontot så är det dock givetvis mer ekonomiskt att nyttja sparpengarna, istället för ansöka om en konsumentkredit där ränta och avgifter tillkommer.

Nackdelar med en konsumentkredit

1. Ränta och avgifter
En av de största nackdelarna med konsumentkrediter är att de ofta har höga räntor och avgifter. Även om kostnaderna kan variera beroende på långivare och typ av kredit, kan det i slutändan öka det totala beloppet som ska betalas tillbaka. Detta på grund av den höga effektiva räntan.

2. Risk för överskuldsättning
Att ta en konsumentkredit kan öka risken för överskuldsättning om låntagaren inte hanterar krediten ansvarsfullt. Att låna mer än man har råd att betala tillbaka eller att inte följa en återbetalningsplan kan leda till ekonomiska svårigheter och höga skulder.

3. Påverkan på kreditvärdighet
Att ta en konsumentkredit kan påverka låntagarens kreditvärdighet, särskilt om man misslyckas med att hantera sina betalningar i tid eller om man har för många kreditförfrågningar under en kort period. Det kan göra det svårare att bli beviljad förmånligare lån eller kreditkort i framtiden.

4. Lockelsen att överskrida budgeten
Konsumentkrediter kan skapa en falsk känsla av tillgängligt kapital, vilket kan leda till frestelsen att överskrida ens budget och köpa saker som man egentligen inte har råd med.

Det är väldigt viktigt att vara medveten om sin ekonomiska situation och att använda krediten ansvarsfullt. Genom att betala tillbaka krediten så fort man kan så slipper man även onödigt höga räntekostnader och eventuella förseningsavgifter.

Olika typer av konsumentkredit

1. Kreditkort
Kreditkort är en av de vanligaste formerna av konsumentkredit. Med ett kreditkort kan man handla på kredit och betala vid ett senare tillfälle.

Kreditkortet har en kreditgräns som bestämmer det maximala beloppet som kan lånas och de erbjuder ofta även en räntefri period innan fakturan ska betalas.

Beroende på utfärdare så erbjuds ofta även olika typer av förmåner, exempelvis cashback, bonuspoäng, försäkringar etc.

2. Privatlån (blancolån)
Ett privatlån, även kallat för blancolån är ett traditionellt lån utan säkerhet. Privatlån erbjuder ofta högre belopp och man får hela beloppet utbetalt på en gång. Tillskillnad från en kontokredit eller ett kreditkort så betalar man alltså ränta på hela beloppet direkt.

Privatlånet är ett annuitetslån, vilket innebär att månadskostnaderna förblir densamma under hela lånetiden. Det innebär att man betalar tillbaka samma belopp varje månad vilket gör det enkelt för låntagaren att planera sina månatliga avbetalningar och hålla koll på sin månadsbudget. Återbetalningstiden för ett privatlån är ofta även längre än för andra alternativ.

3. Kontokredit
En kontokredit är en flexibel form av konsumentkredit som ger låntagaren tillgång till en förutbestämd kreditgräns som de kan låna från vid behov. Likt kreditkortet så betalar man endast ränta på nyttjat belopp. På så sätt fungerar de på ett liknande sätt, om man bortser från det fysiska kortet (och eventuella förmåner).

En kontokredit har dock ofta en högre tillgänglighet än alternativen ovan som kan vara lite striktare i sina krav, bland annat avseende inkomst och kredithistorik. Kontokrediten kan användas och återbetalas flexibelt, så länge den totala skulden håller sig inom den förutbestämda kreditgränsen.

Ansök om kontokredit