SMS-lån med direkt utbetalning

Många SMS-lån erbjuder direkt utbetalning. I allmänhet är en av de främsta fördelarna med SMS-lån att de vanligtvis har en snabb ansökningsprocess och att pengarna kan betalas ut snabbt efter godkänd ansökan.

Vissa långivare erbjuder också möjligheten till direkt utbetalning, vilket innebär att pengarna kan överföras till ditt bankkonto inom några minuter efter att din ansökan har godkänts.

För att ta emot pengarna direkt behöver du oftast ha ett bankkonto hos en av de banker som samarbetar med långivaren för SMS-lån. Detta beror på att de flesta långivare använder sig av så kallade snabböverföringar som kräver att båda parter har konton hos samma bank.

Om du inte har ett bankkonto hos en av bankerna som långivaren samarbetar med kan det ta längre tid för pengarna att överföras till ditt konto.

Det är dock viktigt att komma ihåg att även om SMS-lån med direkt utbetalning kan vara praktiska vid akuta behov av pengar, är det viktigt att ta hänsyn till avgifter och räntor och noga överväga din förmåga att återbetala lånet innan du tar det.

Om du istället för SMS-lån väljer en kontokredit hos Flexkontot så betalar vi ut pengarna direkt när ansökan beviljas. Pengarna kommer fram senare samma dag eller bankdagen efter.

Samma sak gäller när du gör uttag på en redan befintlig kontokredit via Mina Sidor. Du kan även välja att få pengarna utbetalda via Swish.

Hur snabbt kan man ta ett SMS-lån?

Tiden det tar att ta ett SMS-lån kan variera beroende på vilken långivare du väljer att ansöka hos. I allmänhet kan det ta några minuter upp till några timmar att få en bekräftelse på om din ansökan har godkänts eller inte.

Eftersom SMS-lån vanligtvis är små lån med en kort återbetalningstid är det vanligt att långivare använder sig av snabba och enkla ansökningsprocesser. Många långivare har till exempel ansökningsformulär online där du fyller i dina personuppgifter och andra relevanta uppgifter, och därefter får du besked om lånet beviljats eller inte inom några minuter.

När du har fått bekräftelse på att ditt lån har godkänts och accepterat lånevillkoren kan pengarna oftast överföras till ditt bankkonto inom några timmar eller samma dag, beroende på vilken bank du har och vilken tid på dagen du ansökte om lånet.

Låneprocessen bör inte skyndas på för snabbt utan du bör ta dig tid att läsa igenom alla villkor och avgifter så att du förstår vad du åtar dig innan du skickar in din ansökan.

Flexkontots ansökningsprocess liknar den som används av bolag som ger ut SMS-lån på många sätt. Ansökan sker online och vi ger snabbt besked inom 24 timmar.

Vad kostar SMS-lånet?

Kostnaden för ett SMS-lån kan variera kraftigt beroende på lånebelopp, återbetalningstid och långivarens räntor och avgifter. SMS-lån har generellt sett högre räntor än traditionella banklån och merparten av de SMS-lån som finns på den svenska marknaden är så kallade högkostnadskrediter. Förutom räntan kan det också tillkomma uppläggningsavgifter och aviavgifter.

Ett exempel: om du lånar 2 000 kronor i 30 dagar med en ränta på 200%, skulle du behöva betala tillbaka 2 000 kronor (ursprungligt lånebelopp) plus 333 kronor (ränta), totalt 2 333 kronor. Detta är ett förenklat exempel och verkliga kostnader kan variera.

Lagen om högkostnadskrediter, som trädde i kraft 2018, sätter ett tak för hur mycket långivare kan ta ut i ränta och avgifter. Enligt lagen får den totala kostnaden för lånet (inklusive räntor och alla avgifter) inte överstiga lånebeloppet. Årsräntan får inte heller överstiga 40 % plus gällande referensränta.

Har SMS-lån höga räntor?

Ja, SMS-lån har vanligtvis högre räntor än traditionella banklån och andra lånetyper. Detta beror på flera faktorer.

För det första är SMS-lån ofta korta lån med en återbetalningstid på bara några veckor eller månader. Eftersom kreditgivaren behöver tjäna pengar på kort tid, kan de ta ut högre räntor för att göra detta.

För det andra är SMS-lån vanligtvis lån med hög risk. Detta beror på att långivaren vanligtvis inte kräver någon säkerhet, vilket innebär att lånet inte är skyddat mot låntagarens oförmåga att betala tillbaka.

Eftersom långivaren tar på sig en högre risk genom att erbjuda ett osäkrat lån, kan de ta ut högre räntor för att kompensera för detta.

Trots att SMS-lån kan vara lockande på grund av sin smidiga utbetalning och enkelhet, är det viktigt att komma ihåg att de höga räntorna kan göra lånet mycket dyrt i slutändan.

Det är alltid bäst att undersöka alla dina lånealternativ noggrant och välja det som bäst passar dina ekonomiska behov och omständigheter.

Det är även värt att höja ett varningens finger för uppläggningsavgiften som många av lånen tar.

Om lånet endast har en löptid på 30 dagar och du senare ersätter det med ett nytt och nytt så blir det många uppläggningsavgifter på ett år.

Då kan det vara en bättre lösning med en kontokredit som löper vidare där man kan göra uttag igen och igen efter en återbetalning och således komma under med väsentligt lägre avgifter än för SMS-lån.

Mer om SMS-lånet

SMS-lånets historia kan spåras tillbaka till början av 2000-talet i Europa. Det var i Sverige som SMS-lån först blev populära, där de första låneföretagen började erbjuda dessa kortfristiga lån till kunder som behövde snabba pengar för oväntade utgifter eller oförutsedda kostnader.

I början av 2000-talet hade mobiltelefoner blivit allt vanligare, och SMS-meddelanden var en snabb och enkel kommunikationsmetod. Låneföretagen insåg potentialen i att använda SMS som en metod för att erbjuda och hantera små lån.

Istället för att kunden behövde fylla i låneansökningsformulär och besöka en bank för att ansöka om lån, kunde de nu ansöka om lån genom att skicka ett SMS.

Tack vare teknikens utveckling och ökad mobiltelefonanvändning blev SMS-lån snabbt populära i flera andra europeiska länder, inklusive Norge, Danmark, Finland och Storbritannien.

Under senare år har dock regleringar och kritik från konsumentorganisationer och myndigheter lett till att lånen har blivit mindre vanliga, särskilt i vissa länder.

Vissa länder har infört lagstiftning som begränsar de höga räntor som låneföretag kan ta ut, och andra länder har infört regleringar som kräver att låneföretag verifierar kundens kreditvärdighet och betalningsförmåga innan de kan godkänna en låneansökan.

I Sverige infördes en ny reglering för så kallade högkostnadskrediter och den trädde i kraft 1 september 2018. Därefter har antalet långivare som erbjuder klassiska SMS-lån med 30 – 60 dagars återbetalningstid minskat kraftigt.

Vad är skillnaden på snabblån och SMS-lån?

Det finns faktiskt ingen stor skillnad mellan snabblån och SMS-lån. De är båda typer av lån som är utformade för att ge låntagare en snabb lösning för deras pengabehov och de har ofta en enkel och snabb ansökningsprocess med beslut om beviljande som tas inom några minuter eller timmar.

Men medan snabblån kan inkludera en mängd olika lån med snabba utbetalningar, inklusive online-lån, banklån och så vidare, är SMS-lån specifikt lån som kan ansökas via en sms-meddelande eller en online-ansökan. Trots det används ofta begreppet SMS-lån bredare än bara om lån som söks via SMS. Nuförtiden erbjuder många sådana bolag vad de kallar SMS-lån på 20 000 kr eller mer.

Annars har både snabblån och SMS-lån ofta låga gränser för lånebelopp, men höga räntor och avgifter jämfört med andra typer av lån. Så, innan du ansöker om något av dessa lån, rekommenderas att du noga överväger ditt pengabehov och jämför villkoren för olika långivare för att säkerställa att du väljer det bästa alternativet för dig.

Kanske är Flexkontots flexibla kontokredit på upp till 40 000 kronor ett bättre alternativ än dessa lånemetoder?

Finns det SMS-lån som beviljar alla?

Nej, även om lånen generellt sett har en hög beviljandegrad så finns det ingen långivare som beviljar alla ansökningar.

Alla långivare har någon form av krav som låntagaren behöver uppfylla för att kunna bli beviljad.

Vilka belopp kan man låna med SMS-lån?

Beloppen som man kan låna varierar beroende på långivaren. Generellt sett är dock beloppen vanligtvis små, och sträcker sig från några hundra kronor till några tusen kronor. Vanliga maxbelopp för är 3 000 kr eller 5 000 kronor.

Det är också vanligt att långivare har ett maxbelopp för nya kunder, medan tidigare kunder har möjlighet att ansöka om större lånebelopp upp mot 10 000 kr eller mer.

Eftersom SMS-lån vanligtvis är kortfristiga lån, är det viktigt att låntagaren är medveten om att lånet måste betalas tillbaka inom en kort tidsperiod. Det är alltid bäst att vara försiktig när man ansöker och bara ta ut lån som man har råd att betala tillbaka inom den givna tidsramen.

Hur återbetalas ett SMS-lån?

Återbetalningsprocessen varierar beroende på långivaren, men generellt sett är återbetalningstiden för SMS-lån kort, vanligtvis några veckor eller upp till några månader från det att lånet har utbetalats.

Vanligtvis skickar långivaren en faktura till låntagaren som anger det totala beloppet som ska betalas tillbaka, inklusive eventuella räntor och avgifter.

Hela lånet ska återbetalas vid ett och samma tillfälle, vilket är en stor skillnad mot Flexkontots flexibla alternativ: kontokrediten.

Låntagaren ska betala tillbaka lånet genom att överföra pengarna till långivarens konto, eller genom att använda en betalningstjänst som tillhandahålls av långivaren.

I vissa fall kan långivaren också erbjuda en automatisk återbetalningsfunktion där lånebeloppet och eventuella avgifter automatiskt dras från låntagarens konto på det datum då återbetalningen förfaller. Det kallas i Sverige för autogiro och används också av Flexkontot.

Vilka kan ta ett SMS-lån?

Generellt sett kan personer som är 18 år eller äldre och som har en fast inkomst ansöka om ett lån. Långivarens krav kan dock variera beroende på flera faktorer, så det är viktigt att man kollar upp de specifika kraven hos den aktuella långivaren.

För att ansöka om ett SMS-lån behöver man vanligtvis inte lämna någon säkerhet eller pantsättning, vilket innebär att man inte behöver ha någon fastighet, bostadsrätt eller några tillgångar för att kvalificera sig för lånet.

Det är dock värt att notera att lånet är en form av kortfristig finansiering, och de höga räntorna och avgifterna som vanligtvis följer med dessa lån kan innebära en betydande ekonomisk börda för låntagaren.

När passar ett SMS-lån?

Ett SMS-lån kan vara en lämplig finansieringslösning i vissa situationer när man behöver pengar snabbt och inte kan vänta på en traditionell bank att behandla en låneansökan. Här är några exempel på när lånet kan passa:

Oväntade utgifter:
Om man stöter på oväntade utgifter, som bilreparationer eller medicinska räkningar, och man inte har tillräckligt med pengar på bankkontot.

Brådskande utgifter:
Ibland kan man behöva betala en räkning eller faktura omedelbart för att undvika förseningsavgifter eller avbrott i tjänster.

Kortfristig likviditet:
Om man behöver extra pengar under en kort tidsperiod för att täcka en oförutsedd utgift eller för att köpa en viktig sak kan ett SMS-lån vara ett alternativ.

Glöm dock inte att SMS-lån vanligtvis har höga räntor och avgifter, vilket kan göra dem till en dyr finansieringslösning på längre sikt. Därför ska man noggrant överväga om man verkligen behöver låna pengar och att man är säker på att man kan betala tillbaka lånet inom den givna tidsramen.

Man bör även jämföra olika långivare innan man bestämmer sig för att ansöka om ett lån. På så sätt säkerställer man att man lånar till bäst villkor utifrån sina förutsättningar.

Ansök nu