Snabblån

Vad är ett snabblån?

Begreppet snabblån är inte skyddat och har ingen exakt definition. Normalt innebär det att man kan ansöka om lånet direkt på nätet eller ibland via mobilen. Ibland används termen Sms-lån synonymt med snabblån, även i de fall då långivaren inte erbjuder möjligheten att låna pengar via SMS. Utbetalningen sker oftast mycket snabbt jämfört med traditionella privatlån hos större banker, som kan ha förhållandevis långa handläggningstider. Förutom av snabb ansökan och snabb utbetalning karaktäriseras dessa lån av låga belopp och korta återbetalningstider

Gemensamt för både SMS-lån och snabblån såsom det används i dagligt tal är oftast att de är så kallade högkostnadskrediter. Detta begrepp infördes i konsumentkreditlagen 2018 och beskriver en kredit som har en effektiv ränta som överstiger referensräntan med minst 30 procent. Flexkontot är också en högkostnadskredit även om vår effektiva ränta är lägre än för de flesta traditionella snabb- och Sms-lån.

Snabblån hos Flexkontot

Flexkontot använder inte begreppet snabblån i sin marknadsföring, men det finns många likheter med det som traditionellt kallats snabblån. Söker du lån hos Flexkontot betalas pengarna ut samma dag som lånet blivit beviljat. Du ansöker enkelt och smidigt på vår hemsida, som accepterar ansökningar om att låna pengar oavsett tid på dygnet. Flexkontots lån är en kontokredit vilket innebär att man ansöker om en kreditgräns som man sedan själv väljer hur man vill använda.

Vem kan ansöka om ett snabblån?

Grundkraven för att ansöka om snabblån kan skilja sig en hel del åt mellan olika långivare. Överlag är dock kraven för snabblån ganska tillåtande. Det är generellt betydligt lättare att få ett snabblån hos en mindre aktör än vad det är att få ett privatlån beviljat hos någon av storbankerna. Bankerna har oftast högre inkomstkrav och brukar inte acceptera sökanden som har betalningsanmärkningar.

Hos långivare som erbjuder snabblån brukar inkomstkraven vara förhållandevis låga och det är oftast möjligt att låna trots betalningsanmärkningar. Det här beror dels på att snabblångivare ofta vänder sig specifikt till personer som inte har perfekt kreditvärdighet. Men också på att snabblån oftast är på mindre belopp. Kraven är helt enkelt tuffare om du vill ha ett privatlån på 500 000 kronor än vad det är om du vill ha ett kortfristigt lån på 10 000 kronor.

För att låna genom oss på Flexkontot gäller följande krav:

• Du är minst 18 år
• Har en årlig inkomst på minst 120 000 kronor
• Bosatt i Sverige
• Du har ett svensk bankkonto och BankID
• Inga skulder hos Kronofogden

Hur mycket kan jag låna med ett snabblån?

Beloppet du kan låna med ett snabblån varierar beroende på långivaren och dina individuella omständigheter, inklusive din inkomst och kreditvärdighet. Generellt kan beloppen för snabblån, även kända som mikrolån eller sms-lån, variera från några hundratals till flera tusentals kronor. Hos Flexkontot kan man låna upp till 30 000 kronor.

För nya kunder erbjuder vissa långivare mindre belopp till att börja med, och när låntagaren visar sig vara pålitlig genom att återbetala lånet i tid kan beloppet som kan lånas öka vid framtida lån. Detta varierar dock mellan olika långivare.

Det är viktigt att komma ihåg att snabblån ofta kommer med höga räntor och avgifter, vilket kan göra återbetalningen betydligt större än det ursprungliga lånebeloppet. Därför bör du endast låna så mycket som du säkert kan återbetala inom den angivna återbetalningstiden.

Försök också att överväga andra alternativ innan du tar ett snabblån, såsom att spara upp pengar för din kostnad, be om en löneförskott från din arbetsgivare, eller prata med din bank om andra lånemöjligheter som kan vara mer kostnadseffektiva på lång sikt.

Mer om snabblån

Snabblån med betalningsanmärkning

Det är vanligt för snabblån att tillåta ansökningar från personer som har betalningsanmärkningar. Hur många betalningsanmärkningar som tillåts varierar mellan olika kreditgivare. Hos Flexkontot kan man också låna trots betalningsanmärkning. Det är mer regel än undantag även hos andra långivare att bevilja snabblån med betalningsanmärkningar hos den som ansöker.

Hur går ansökan till?

Ansökan sker online på vår hemsida genom att du fyller i vårt formulär och legitimerar dig med BankID. BankID är den mest använda typen av e-legitimation i Sverige. I ansökan behöver du förutom personuppgifter bland annat uppge inkomst, sysselsättning och kostnader för andra krediter. Vi behandlar din ansökan så snabbt som möjligt och du har normalt svar senast inom 24 timmar på vardagar.

Hur snabbt betalas pengarna ut?

Oavsett om du begärt ett uttag från en kontokredit du redan har eller om du ansökt om en ny kredit som sker utbetalningen direkt efter beviljandet. För uttag så godkänns dessa omedelbart förutsatt att du har utrymme kvar på din kontokredit. Utbetalningen sker alltså direkt från oss och pengarna kommer fram samma dag eller senast vardagen efter om godkännande sker sent på eftermiddagen eller kvällen.

Vad kostar snabblån?

Kostnaden för snabblån, även kända som sms-lån eller mikrolån, kan variera beroende på långivaren och de specifika villkoren för lånet. Det finns dock några avgifter och kostnader som vanligtvis är förknippade med dessa typer av lån:

• Ränta: Detta är den procentuella kostnaden för att låna pengar, som vanligtvis uttrycks som en årlig nominell ränta. Räntan på snabblån kan ofta vara mycket hög, vilket kan leda till att det totala beloppet du betalar tillbaka är mycket större än det ursprungliga lånebeloppet.
• Uppläggningsavgift: Detta är en engångsavgift som tas ut när lånet beviljas. Denna avgift varierar mellan olika långivare.
• Aviavgift: En del långivare tar ut en avgift varje gång en faktura skickas, oavsett om betalningen görs via pappersavi eller elektroniskt.
• Förseningsavgifter: Om du inte betalar tillbaka lånet i tid, kan du också behöva betala förseningsavgifter eller straffränta. För snabblån som är högkostnadskrediter är det dock inte längre möjligt att ta ut förseningsavgift, men däremot dröjsmålsränta, påminnelseavgift och inkassoavgift.

Det är viktigt att noggrant läsa igenom villkoren för ett snabblån innan du accepterar det, och att se till att du förstår alla avgifter och kostnader som är förknippade med lånet. Kom ihåg att inte bara fokusera på beloppet du initialt lånar, utan också på det totala beloppet du kommer att behöva betala tillbaka. Det är också värt att notera att snabblån inte bör ses som en långsiktig lösning på ekonomiska problem, på grund av de höga kostnaderna. Om du har ekonomiska svårigheter bör du överväga att söka rådgivning innan du tar ut ett snabblån.

Flexkontots kontokrediter har en nominell ränta på 43,48 % och samt en uppläggningsavgift på 475 kronor. Läs mer om villkoren här.

Att tänka på innan du tar ett snabblån

Snabblån kan verka som en enkel lösning på kortsiktiga ekonomiska problem, men det finns flera saker du bör tänka på innan du ansöker om ett:

• Hög ränta och avgifter: Snabblån, även kända som sms-lån eller mikrolån, är kända för att ha höga räntor och avgifter. Detta innebär att det totala beloppet du betalar tillbaka kan vara mycket högre än det ursprungliga lånebeloppet.
• Återbetalningstid: Oftast måste snabblån betalas tillbaka inom en mycket kort tidsperiod, ofta inom en månad eller mindre. Se till att du kan betala tillbaka hela beloppet inom denna tid.
• Konsekvenser av missade betalningar: Om du missar en betalning, kan detta leda till ännu högre avgifter, och din skuld kan växa snabbt. Det kan också påverka din kreditvärdighet, vilket kan göra det svårare att få lån i framtiden.
• Förstå avtalet: Se till att du fullt ut förstår villkoren för lånet innan du skriver under något. Om det finns något du inte förstår, fråga innan du fortsätter.
• Alternativa lösningar: Överväg om det finns andra lösningar på dina ekonomiska problem. Det kan vara att du kan låna pengar av en vän eller familjemedlem, sälja något du äger, eller prata med din bank om ett mindre kostsamt lån.
• Rådgivning: Om du ofta känner att du behöver ta ut snabblån, kan det vara en bra idé att söka ekonomisk rådgivning. Det finns organisationer som kan hjälpa dig att hantera dina skulder och ge råd om hur du kan förbättra din ekonomiska situation.

Kom ihåg att snabblån bör ses som en sista utväg och inte en regelbunden lösning på ekonomiska problem. Det är viktigt att du gör en noggrann övervägning och undersökning innan du tar ett sådant lån.

Ansök nu

Ansök nu

Ansök nu

Vanliga frågor om Snabblån

Vem kan teckna ett snabblån?

Generellt sett kan alla som är minst 18 år, har en stabil inkomst, har ett bankkonto och är bosatta i landet där långivaren opererar teckna ett snabblån. Dock kan kraven variera mellan olika långivare. Vissa långivare kan även neka lån till personer

Kostar det något att ansöka om ett snabblån?

Nej, själva ansökan är så gott som alltid helt gratis. Men du betalar naturligtvis ränta för snabblånet plus eventuella avgifter om det beviljas.

Är räntan på snabblån avdragsgill?

Ja, räntekostnaderna för snabblån är avdragsgilla i din inkomstdeklaration. Du har rätt att dra av 30 procent av räntekostnaderna upp till 100 000 kronor i form av en skattereduktion.

Vad blir räntan på mitt snabblån?

Vad räntan blir på just ditt snabblån beror på flera faktorer. Till att börja med beror det på vilken långivare du ansöker hos. Vissa långivare (exempelvis oss på Flexkontot) har en fast enhetlig ränta för alla låntagare. Flexkontots ränta är 43,48 %.

Andra långivare tillämpar individuell räntesättning. Om så är fallet sätts räntan efter kreditprövning och det är din kreditvärdighet och betalningsförmåga som ligger till grund för beslutet. Har du god kreditvärdighet kan du få en bra ränta, är den sämre får du i de flesta fall en högre ränta.

Vi på Flexkontot tycker att en fast räntesats för alla är att föredra. Det gör att det blir enklare att beräknas kostnaden för lånet och att planera din ekonomi redan innan du ansöker.

Kan jag få ett snabblån utan UC?

Ja. Faktum är att de flesta långivare som erbjuder snabblån använder sig av kreditupplysningsbolagen Creduitsafe eller Bisnode. Om du ansöker hos en sådan långivare slipper du helt en notering i UCs register. Det kan vara en fördel om du planerar att teckna ett större lån längre fram och vill ha så bra ränta som möjligt på lånet. Att många förfrågningar hos UC är nämligen inte bra för din kreditvärdighet och kan medföra att du får sämre ränta eller till och med avslag på dina låneansökan.

Kan jag få snabblån trots skuld hos Kronofogden?

Nej, ingen seriös långivare kommer erbjuda dig ett lån om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden, oavsett om ansökan gäller ett snabblån eller ett större privatlån. Det är däremot fullt möjligt att ansöka igen och få din ansökan beviljad när du betalat av din skuld. Generellt kommer dina utsikter att få låneansökan beviljad att bli bättre om det gått ett tag sedan du betalade av Kronofogdeskulderna. Helst ska det ha gått minst sex månader.

Vad skiljer snabblån från smslån?

I praktiken finns det ingen skillnad mellan snabblån och smslån. Båda termerna används för att beskriva små, kortfristiga lån med hög ränta som kan ansökas om online eller via SMS. Benämningen “smslån” kommer från det tidiga sättet att ansöka om dessa lån genom att skicka ett SMS, men idag sker ansökningsprocessen oftast online.

Vad är skillnaden mellan snabblån och privatlån?

Snabblån är små lån som ofta sträcker sig från några hundratals till flera tusentals kronor. De har oftast mycket korta återbetalningstider, vanligtvis från några dagar upp till en månad. Notera dock att Flexkontot är en kontokredit med flexibel återbetalningstid.

Privatlån är oftast för större belopp, vanligtvis mellan 10 000 och 500 000 kronor.  Återbetalningstiden för privatlån är vanligtvis längre, oftast mellan 1 och 12 år. Räntan och avgifterna på privatlån är vanligtvis lägre än för snabblån, men räntan kan variera beroende på din kreditvärdighet och andra faktorer.

Ansök nu