Låna pengar via Bisnode

När du ansöker om ett lån, spelar kreditupplysningar en avgörande roll i att bedöma din låneansökan. Ett alternativ till att låna utan UC är Bisnode, som numera är en del av Dun & Bradstreet.

Vi på Flexkontot använder oss utav Dun & Bradstreet (Bisnode) när vi bedömer en låneansökan. Det innebär att du kan bevara din kreditvärdighet hos UC eftersom det inte sker en notering hos dem.

Vilka är Bisnode?

Bisnode är grundat i Sverige och har varit en av de ledande aktörerna inom data och analys på den europeiska marknaden. Företaget har specialiserat sig på att erbjuda kreditupplysningar, företagsinformation och analysverktyg som hjälper företag att fatta informerade beslut.

I januari 2021 förvärvade det amerikanska företaget Dun & Bradstreet Bisnode, vilket ledde till en sammanslagning av två starka aktörer inom datainsamling och analys. Detta förvärv skapade en kraftfull plattform som kombinerar Dun & Bradstreets globala räckvidd med Bisnodes djupa kunskap om den europeiska marknaden.

Vad innehåller en kreditupplysning från Bisnode?

När du ansöker om ett lån så begär vi en kreditupplysning från Dun & Bradstreet (Bisnode). De flesta kreditupplysningsföretag tillhandahåller ganska liknande information, det som brukar variera är framförallt hur de beräknar och presenterar sina kreditbetyg.

En kreditupplysning från Dun & Bradstreet (Bisnode) innehåller bland annat följande information:

• Personuppgifter
• Information om deklarerad inkomst de senaste åren
• Information om nuvarande kreditkort och lån
• Information om eventuella betalningsanmärkningar
• Kreditbetyg (samlad bedömning av din kreditvärdighet)

Så betygsätts din kreditvärdighet

Dun & Bradstreet (Bisnode) använder ett så kallat “konsumentscore” för att betygsätta din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Deras konsumentscore är alltså en samlad bedömning som mäter risken för att en låntagare ska få svårigheter med att betala tillbaka ett lån.

Kreditbetyget beräknas utifrån dina ekonomiska förutsättningar som deklarerad inkomst, befintliga lån, eventuella betalningsanmärkningar, bostad samt ålder.

Ju högre betyg, desto lägre risk för långivaren och större sannolikhet att du blir beviljad lånet.

Dun & Bradstreet’s intervall för konsumentscore:

Mer om lån med Bisnode

Hur fungerar lån med Bisnode?

När du ansöker om ett lån där kreditupplysningen görs via Bisnode (numera en del av Dun & Bradstreet) så går processen till så här:

Långivaren begär en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Bisnode (Dun & Bradstreet) samlar in och analyserar data från olika källor, såsom betalningshistorik och eventuella skulder hos Kronofogden. Baserat på den informationen får du ett kreditbetyg som reflekterar din ekonomiska stabilitet och förmåga att återbetala ett potentiellt lån.

Långivaren använder sedan rapporten för att avgöra om de kan bevilja lånet utifrån dina förutsättningar. Genom att använda Dun & Bradstreet vid kreditupplysning får långivaren en detaljerad bild av din ekonomiska situation. Detta hjälper till att minimera risken för uteblivna betalningar och säkerställer även att du inte lånar mer än du klarar av.

På Flexkontot erbjuder vi samma villkor till alla, oavsett kredithistorik och eventuella betalningsanmärkningar. Läs mer om våra transparenta priser och villkor.

Fördelar och nackdelar

För att väga fördelarna och nackdelarna mot varandra är det viktigt att vara införstådd med lånets egenskaper och kostnader, i synnerhet den effektiva räntan (som inkluderar både den nominella räntan och avgifter).

De främsta fördelarna innefattar i regel den snabba låneprocessen vilket gör det väldigt smidigt för låntagare att låna pengar. En annan fördel är att lånen gör det möjligt för personer med dålig kreditvärdighet att ansöka om ett lån. Tillgängligheten i kombination med den största fördelen: att man slipper en notering hos UC och kan bevara sin kreditvärdighet, gör det till ett flexibelt alternativ för att hantera olika typer av ekonomiska behov.

Nackdelarna berör ofta de höga kostnaderna och att lånen har begränsade lånebelopp. Eftersom långivaren tar en högre risk när de lånar ut pengar till någon med låg kreditvärdighet så kompenserar de det genom att ta ut högre kostnader. Om man dessutom vill låna ett större belopp kan det bli svårt att uppnå eftersom lånebeloppen ofta är begränsade.

Fördelar

• Bevara din kreditvärdighet hos UC
• Snabba ansökningsprocesser
• Hög tillgänglighet
• Möjligt att låna trots betalningsanmärkning

Nackdelar

• Generellt sett dyrare än traditionella lån
• Begränsat lånebelopp

Krav för att låna med Bisnode

Långivare som erbjuder lån via andra kreditupplysningsföretag än UC, erbjuder generellt sett lägre belopp, dock är lånen ofta mer tillgängliga. Du behöver därmed inte ha en perfekt kreditvärdighet bara för att kunna låna pengar till en oväntad utgift.

De exakta kraven varierar givetvis beroende på långivare men så här ser kraven ut för att låna hos oss på Flexkontot:

• Du har fyllt 21 år
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har ett svenskt bankkonto och BankID
• Du har en årsinkomst på minst 200 000 kr
• Du har inga aktuella skulder hos Kronofogden (anmärkningar är OK)

Förbättra din kreditvärdighet

Att förstå hur kreditupplysningar fungerar kan hjälpa dig att förbereda dig bättre när du ansöker om lån. Här är några tips för att förbättra din kreditvärdighet och öka dina chanser att få ett lån beviljat:

1. Betala räkningar i tid:
Se till att alltid betala dina räkningar och lån i tid för att undvika betalningsanmärkningar.

2. Säg upp kreditkort du inte använder:
Ett kreditkort kommer påverka din kreditvärdighet och långivarens bedömning, oavsett om du använder det eller aldrig varit sen med någon inbetalning. Om du behöver kreditkortet i vardagen kan du istället sänka kreditlimiten inför din ansökan, på så sätt påverkar den inte långivarens bedömning lika mycket.

3. Undvik onödiga kreditupplysningar:
Var restriktiv med att ansöka om flera lån eller krediter samtidigt. Alltför många kreditprövningar kan signalera ekonomiska problem och påverka din kreditvärdighet negativt.

4. Samla lån:
Om du har flera olika smålån kan du samla lånen till ett enda, större privatlån. På så sätt kan du få ner dina räntekostnader, samtidigt som du betalar tillbaka mer effektivt på ett lån istället för flera olika.

Sammanfattning

Att låna med Dun & Bradstreet (Bisnode) kan vara ett flexibelt alternativ för den som vill bevara sin kreditvärdighet hos UC. Om man exempelvis behöver hantera oväntade utgifter genom att ta ett lån men samtidigt inte vill påverka sina förutsättningar inför en stundande bolåneansökan, kan ett lån utan UC vara ett alternativ.

Lån utan UC är dock generellt sett dyrare än lån med UC, detta med hänsyn till att lånen ofta är mer tillgängliga och erbjuds till personer med låg kreditvärdighet. På grund av den ökade risken kompenserar långivaren med högre räntor och avgifter än traditionella lån.

Därför är det viktigt att läsa igenom villkoren noggrant för att vara införstådd med lånets egenskaper och priser. Tänk även på att låna ansvarsfullt och inte mer än du har råd med.

Ansök nu